Wat werknemers denken dat er tijdens hun gouden jaren zal gebeuren, is heel anders dan wat gepensioneerden melden als de realiteit, zo blijkt uit een nieuw onderzoek.
Volgens een onderzoek van het Employee Benefits Research Institute (EBRI) verschillen de verwachtingen van werknemers over wanneer ze met pensioen gaan, of ze na hun pensionering zullen werken en welke rol sociale zekerheid en gezondheidszorg in hun leven zullen spelen aanzienlijk van de ervaring van gepensioneerden nu. ) en Greenwald Research, dat in januari 1.320 werknemers en 1.217 gepensioneerden online ondervroeg.
De ontkoppeling onderstreept hoe werknemers zichzelf meer moeten leren over wat ze kunnen verwachten als ze met pensioen gaan, zodat ze zich beter kunnen voorbereiden op de toekomst.
“Dit niveau van verschil in termen van werkverwachtingen houdt al bijna twee decennia aan, dus nu zijn veel van die werknemers gepensioneerd en de aantallen zijn niet veranderd”, zegt Craig Copeland, directeur van Wealth Benefits Research bij EBRI, een non-profitorganisatie. een in Washington, DC gevestigd non-profit onderzoeksinstituut en hoofdonderzoeker voor de 33e jaarlijkse Retirement Confidence Survey van de groep, vertelde hij Yahoo Finance.
Pensioenleeftijd en werk
Net als in voorgaande jaren is er een grote kloof tussen wanneer actieve werknemers verwachten met pensioen te gaan en wanneer gepensioneerden zeggen dat ze dat ook daadwerkelijk deden: werknemers rapporteren een verwachte mediane pensioenleeftijd van 65 jaar, terwijl gepensioneerden melden dat ze met pensioen gaan op een mediane leeftijd van 62 jaar.
Een op de drie werkenden (33%) verwacht op 70-jarige leeftijd of ouder met pensioen te gaan, of helemaal niet, terwijl slechts een schamele 6% van de gepensioneerden aangeeft dat dit is uitgekomen. Iets minder dan 1 op de 3 (32%) zegt voor hun 65ste met pensioen te gaan.
“Een belangrijk feit dat dit resultaat drijft, is dat ongeveer de helft van de werknemers eerder met pensioen gaat dan verwacht, met ongeveer 40% omdat ze een gezondheidsprobleem of een handicap hebben of omdat ze moeten zorgen voor iemand die deze problemen heeft”, zei Copeland.
Nog eens een derde ging eerder met pensioen dan verwacht omdat ze werden ontslagen of hun bedrijf een reorganisatie doormaakte, waardoor ze op zoek waren naar een nieuwe baan tegen de pensioengerechtigde leeftijd, voegde het eraan toe.
“In werkelijkheid is het niet waarschijnlijk dat veel Amerikanen voorbij de traditionele pensioengerechtigde leeftijd zullen kunnen werken”, zei hij. “Werknemers moeten zich tegenwoordig op deze mogelijkheid voorbereiden en dienovereenkomstig plannen.”
Dat past bij een andere verkeerde veronderstelling van werknemers over bronnen van inkomsten. Maar liefst driekwart van de werknemers verwacht een salaris te blijven verdienen in hun pensioenjaren, maar minder dan een derde (30%) doet dat.
Het idee om met pensioen te werken klinkt in theorie geweldig, maar het is misleidend.
“Het leven staat plannen om tot aan je pensioen door te werken vaak in de weg”, vertelde Richard Johnson, directeur van het Retirement Policy Program van het Urban Institute, aan Yahoo Finance. “Mensen die dachten dat ze tot ver in de 60 zouden werken, krijgen soms aanhoudende gezondheidsproblemen die werk minder aantrekkelijk maken, of moeten voor kleinkinderen of bejaarde ouders of echtgenoten zorgen. Anderen verliezen hun baan en ontdekken dat de werkgevers terughoudend zijn om een 60-jarige aan te nemen. -jarige werknemer. En sommigen willen alleen in deeltijd werken, maar hun werkgever geeft hen die flexibiliteit niet. Al deze factoren zorgen ervoor dat oudere werknemers hun plannen om te blijven werken heroverwegen.”
Medicare en sociale zekerheid
Werknemers onderschatten ook de sociale zekerheid als een bron van pensioeninkomen. Slechts een derde, 33% van de werkenden, verwacht dat de sociale zekerheid een belangrijke bron van inkomsten zal zijn bij pensionering, in vergelijking met de meerderheid (67%) van de gepensioneerden die zegt van wel.
Het recente jaarverslag van het Old Age and Survivors Insurance Trust Fund (OASI) toonde aan dat de socialezekerheidsreserves naar verwachting in 2033 zullen zijn uitgeput, tegen die tijd zal het programma slechts 77% van de uitkeringen aan senioren kunnen betalen. De implicaties voor veel werknemers die van plan zijn voor een aanzienlijk deel van hun pensioeninkomen op de sociale zekerheid te vertrouwen, zouden aanzienlijk zijn.
Het vertrouwen van werknemers in Medicare is volgens de enquête ook afgenomen. Iets meer dan de helft van die werknemers heeft er op zijn minst enig vertrouwen in dat het tot op de dag van vandaag vergelijkbare voordelen zal blijven bieden, vergeleken met bijna 6 op de 10 vorig jaar.
Het vertrouwen van gepensioneerden in hun Medicare-uitkeringen is het afgelopen jaar echter niet afgenomen. Ongeveer 7 op de 10 hebben er zeer of enigszins vertrouwen in dat de voordelen in de toekomst minstens even waardevol zullen zijn.
de cijfers draaien
Een manier waarop werknemers de kloof tussen verwachtingen en realiteit kunnen overbruggen, is door onderzoek te doen naar de werkelijke kosten en financiële behoeften voor hun pensioen.
Op de vraag of ze bijvoorbeeld daadwerkelijk hadden geprobeerd de kosten van hun toekomstige gezondheidszorg in te schatten, had 46% van de 55-plussers dat gedaan, vergeleken met 39% van de 45-54-jarigen en 35% van de werknemers van 35-54 jaar. 51% van de werknemers zegt dat ze hebben geprobeerd te berekenen hoeveel geld ze nodig zullen hebben als ze met pensioen gaan.
Een groot deel van de werknemers, 2 op de 5, wendt zich tot familie of vrienden voor informatie over pensioenplanning. Slechts 1 op de 5 wendt zich tot de aanbieder van hun pensioenregeling op het werk voor hulp, en 1 op de 3 maakt gebruik van een persoonlijk financieel adviseur.
“Ik maak me zorgen dat 2 op de 5 werknemers en 1 op de 5 gepensioneerden zeggen niet te weten tot wie ze zich moeten wenden voor goede pensioenplanning of financieel advies”, vertelde Lisa Greenwald, CEO van Greenwald Research, aan Yahoo Finance.
Kerry is een senior verslaggever en columnist voor Yahoo Finance. Volg haar op Twitter @kerryhannon.
Klik hier voor het laatste nieuws over persoonlijke financiën om u te helpen investeren, schulden afbetalen, een huis kopen, met pensioen gaan en meer
Lees het laatste financiële en zakelijke nieuws van Yahoo Finance